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    車貸泡沫或引發金融危機,像次貸危機一樣?

    文章出處:智通財經網    發布時間:2016年09月20日

    美國產油區的車貸違約率逐漸攀升,對沖基金老板吉姆61查諾斯(Jim Chanos) 稱,汽車貸款市場足夠使每個人都“嚇破膽”。

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    約翰奧利弗曾在美國脫口秀節目“上周今夜秀”說,二手車經銷商會利用窮人、急需汽車但信用較低的購買者,使他們接受平均為19%、甚至有時達29%的 瘋狂利率。他們所購買的汽車通常也為凱利藍皮書(Kelley Blue Book)——美國專業汽車評價公司——所估值的2-3倍。

    據摩根大通統計數據顯示,2016年上半年,47%的借款人FICO信用分數低于680,所有貸款中21%的貸款與價值比率(LTV)超過120%。

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    簡而言之,一半的貸款借給高風險借款人,而此類高風險借款人借入的貸款額超過汽車本身的價值。

    借貸信用低的借款人獲得超過汽車價值本身的貸款,這種風險已經夠高,但有分析人士稱,“這還不是汽車借款市場的全部。”

    據了解,2016年上半年, 美國汽車貸款市場中約5%的汽車借款人FICO信用分數低于620,貸款與價值比率超過120%。8%的借款人FICO信用分數低于620,貸款與價值比率在101%-120%之間。前后加起來占總貸款的13%,即約八分之一。

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    智通財經此前報道,美國人比以往任何時候花在新車和二手車上的貸款都要多,30天和60天的貸款拖欠率均在第二季度出現上揚。美國最大信用機構益百利 (Experian Automotive)的汽車部門分支的數據顯示,二季度汽車貸款總額達1.027萬億美元,連續第二個季度越過萬億美元關口。

    汽車貸款的平均規模也創下歷史新高,至29880美元,接近3萬美元關口。

    7月份,瑞銀通過調查美國消費者發現,汽車貸款的違約率相比前幾年大幅上升。然而,并不是每個人都注意到次級汽車貸款背后的隱患。

    一方面,汽車貸款違約率明顯上揚,另一方面,美國的新汽車和卡車庫存徘徊在1700萬至1800萬之間停滯不前。

    同時,長時間的低利率已不可避免地影響消費信貸市場,放貸方為了增加利潤,最有可能將客戶范圍擴展至風險較高的借款人群。

    當然,次貸借款人不會去買新車,但是他們買了舊車,就會促使舊車主去買新車。問題就在于,賣車的人和貸款買車的人作為市場兩大關鍵群體,正在不斷拉低借貸標準。

    有市場人士認為,有人將其與美國住宅市場危機相比,但次級住房抵押貸款和次級汽車貸款不是一個級別,住房市場在過去以及現在都遠遠大于汽車市場,而且沒有人會為一輛別克融資30年。

    然而,過去五年,放貸人通過延長還款日期的方式,降低消費者的每月還款額。汽車貸款市場雖然還沒到崩潰階段,但泡沫實際上在擴大。



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